Ces dernières années, la France s’est tournée vers les services bancaires mobiles, de nombreux résidents utilisant des applications de paiement en ligne pour payer leurs factures, virer de l’argent et même payer leur épicerie.
La croissance de la banque numérique a été l’une des tendances financières les plus importantes en Europe ces dernières années. La France, l’une des plus grandes économies d’Europe, a connu un grand virage vers les services bancaires en ligne et mobiles et la plupart des banques françaises annoncent maintenant des services numériques. Bunq, N26, Orange Bank, et Ma French Bank sont des banques exclusivement mobile qui offre des services aux expatriés en Europe, explique comment tout cela fonctionne.
Avec un banque mobile, vous pouvez ouvrir vos comptes bancaires complets en seulement cinq minutes en utilisant rien de plus que votre téléphone portable. Vous bénéficiez d’un accès en temps réel à votre compte, de paiements instantanés et d’un support client dédié disponible en anglais, néerlandais, allemand, italien et espagnol.
Les services bancaire Mobile en France
Les prestataires bancaires en France sont aujourd’hui un mélange de banques de proximité, d’institutions internationales et de banques sur Internet. Bon nombre des grandes banques de renom offrent maintenant des services numériques accessibles par le biais de navigateurs Internet ou d’applications bancaires, ainsi que des services traditionnels offerts dans les succursales. Ceci reflète l’augmentation de la banque mobile en France. Selon les chiffres d’Eurostat, 63% de la population française utilise actuellement les services bancaires en ligne, ce qui est supérieur à la moyenne européenne de 54%. Les services des banque mobiles sont également en hausse : 47 % des utilisateurs français de smartphones préfèrent leur smart phone à leur ordinateur lorsqu’il s’agit de services bancaires.
Les fournisseurs de services bancaires mobiles en France comprennent :
- Des banques nationales populaires telles que BNP Paribas, Société Générale et CIC qui offrent toutes des services et applications mobiles.
- Les fournisseurs en ligne tels que Bunq et N26 ou Ma French Bank qui offrent plusieurs options linguistiques, dont l’anglais.
- Les fournisseurs de communications comme Orange, Apple et Android qui offrent maintenant des services bancaires et de paiement mobiles.
Caractéristiques des services bancaires mobiles en France
La capacité des banques mobiles repose sur le téléchargement d’applications bancaires sur Smart Phone ou tablettes. Ceux-ci permettent aux utilisateurs d’exécuter des fonctions et d’accéder à des services à partir de leur appareil. Chaque banque française aura sa propre application, et les clients peuvent utiliser ces applications bancaires pour des choses telles que :
- Effectuer des paiements à partir de leur appareil, y compris payer des factures, transférer de l’argent sur différents comptes, rembourser leurs amis pour leur part du dîner, et même faire du shopping.
- Vérification des soldes des comptes, suivi des comptes et budgétisation.
- Surveiller les investissements en accédant à des informations financières à jour.
- Contacter les conseillers financiers des banques pour obtenir des informations et des conseils pertinents.
- Accéder à de l’argent à partir de comptes mobiles partout dans le monde.
- Un accès 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 aux services et à l’information sur les comptes.
Les avantages des services bancaires mobiles pour les expatriés en France incluent la possibilité de transférer de l’argent entre les comptes et à travers les frontières avec moins de tracas, la rapidité du service (l’argent peut être transféré immédiatement), la réduction des coûts et la disponibilité des services en anglais. Bunq vous permet d’effectuer des paiements internationaux dans d’autres devises 8 fois moins cher ainsi que d’économiser 3% sur vos transactions bancaires outre mer.
Il y a toutefois des limites aux services bancaires par téléphone intelligent par rapport aux services bancaires sur ordinateur et aux services bancaires traditionnels. Les services de prêt sont limités et vous ne pouvez actuellement pas transférer de l’argent d’un compte en devise étrangère à un autre. Un autre problème est la dépendance à la connexion wifi qui pourrait être un problème si vous vivez dans une zone rurale, bien que la France ait généralement une bonne couverture wifi et internet.
Effectuer des paiements mobiles en France
Tout comme les services bancaires mobiles, les paiements mobiles sont également de plus en plus répandus en France. Cette forme de transaction financière est une alternative à l’utilisation d’espèces ou de cartes de crédit/débit. Parmi les fonctions innovantes, citons les systèmes de paiement sans contact où les appareils mobiles peuvent être utilisés sur un terminal de paiement, les portefeuilles numériques qui se connectent aux comptes bancaires et peuvent stocker et envoyer de l’argent à des tiers, et les codes QR qui peuvent être scannés pour payer des biens comme les billets de concert.
Les applications de paiement mobiles installées sur les smartphones et les tablettes sont généralement liées à des comptes bancaires. Deux des applications les plus populaires sont Apple Pay et Google Pay (anciennement Android Pay), sorti en France en 2016. Plusieurs grands magasins ont également lancé leurs propres applications, comme la multinationale française Carrefour qui a lancé son application Carrefour Pay l’an dernier. Il existe également de nombreuses nouvelles sociétés sur le marché offrant différents services de paiement mobile en France. Lydia, Lyf Pay, Buyster et S-money en sont des exemples.
La sécurité de la banque mobile en France
Des craintes ont été exprimées quant à la sécurité et à la sûreté des services bancaires mobiles. En France, malgré la croissance des services bancaires mobiles, des études ont montré que les niveaux de confiance restent inférieurs à ceux des services bancaires traditionnels, notamment en ce qui concerne la protection des données, la sécurité des transactions et le cryptage.
Cependant, les prestataires de services bancaires s’efforcent constamment de relever les défis et de minimiser les menaces. Les caractéristiques de sécurité des systèmes bancaires et de paiement mobiles comprennent l’utilisation de l’identification par empreinte digitale avec de nombreux systèmes, des niveaux élevés de cryptage et un système de déconnexion.
Comparatif des offres « banque Mobile » françaises
L’offre des banques Mobile en France se ressemble mais quelques différences sont visibles. Veuillez trouver ci-dessus un tableau comparatif des offres bancaires 100% mobile des principales néobanques :
| Caractéristiques |  |
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| Cotisation | 2 € / mois | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Dès 7,99€ / mois | 20 € / an |
| Carte | CB MasterCard | CB MasterCard | CB MasterCard ou Visa | CB Visa Classic | CB MasterCard ou Maestro MasterCard |
CB MasterCard |
| Condition gratuité CB | Aucune | Aucune | Aucune | 3 transactions / mois (ou 5 € / mois) |
2€ / mois | Aucune |
| Paiement en euro | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Paiement en devises | Gratuit | Gratuit | Gratuit | 2 % du montant | Gratuit | 1 € / paiement |
| Retrait en euro (par mois) | Gratuit DAB Crédit Agricole 25 retraits / an hors réseau gratuits | Gratuit jusqu’à 5 retraits puis 2 € / retrait | Gratuit jusqu’à 200€/mois puis 2 % | Gratuit | Gratuit jusqu’à 10 retraits puis 0,99€ / retrait | 1 € / retrait dans un DAB ou 0,50 € / retrait chez buraliste |
| Frais de retraits à l’étranger | 10 retrait gratuits/an puis 3€/retrait | 1,7 % du montant | Gratuit jusqu’à 200 €/mois puis 2 % | 2 % du montant | Taux de change MasterCard +0,99€ au-delà de 10 retraits | 2 € / retrait |
| Livret d’épargne | NON | NON | NON | NON | NON | NON |
| Assurance et assistance | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui |
| Offre Premium | Aucune |
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Revolut Premium (6,99 £ / mois) | A venir | Non | Nickel Chrome (30€ / an en plus de la cotisation de base) |